웰스 인사이트 빌리지

IRP = 개인형 퇴직연금 (Individual Retirement Pension) 한 줄 정의 노후 준비를 위해 만든 절세 전용 연금 계좌 예요. 어떻게 작동하나요? 내가 매년 돈을 넣음 (최대 1,800만원) ↓ ETF·펀드·예금 등에 투자 가능 ↓ 운용 수익이 쌓임 ↓ 만 55세 이후 연금으로 수령 가장 큰 장점 — 세금 혜택 ① 세액공제 (납입 시) 연 납입액 세액공제율 돌려받는 세금 최대 900만원 16.5% 최대 148만원 최대 900만원 13.2% 최대 118만원 ② 운용 수익 비과세 일반 계좌 → 배당·이자 수익 발생 시 즉시 15.4% 과세 IRP 계좌 → 운용 중 수익에 세금 없음 → 수령할 때만 3.3~5.5% 저율 과세 SPYI·JEPI 같은 ETF를 IRP에서 사면? 일반 계좌 → 배당 받을 때마다 15.4% 세금 IRP 계좌 안에서 → 배당 받아도 세금 없음 → 그 배당이 그대로 재투자됨 → 복리 효과 극대화 → 55세 이후 수령 시 3.3~5.5%만 납부 단점도 있어요 ① 55세 이전 중도 해지 시 → 기타소득세 16.5% 부과 → 세금 혜택 다 뱉어냄 ② 위험자산 투자 한도 → 주식형 ETF는 70%까지만 가능 ③ 연금 수령 시까지 묶임 → 단기 자금으로는 부적합 연간 900만원 한도 내에서 넣으면 최대 148만원 세금 환급까지 받을 수 있어서, 절세와 노후 준비를 동시에 할 수 있는 가장 강력한 계좌예요 😊 매년 받는가? 네, 매년 받는 구조예요 매년 받는 구조예요 2024년 IRP 900만원 납입 → 2025년 5월 종합소득세 신고 시 → 148만원 환급 2025년 IRP 900만원 납입 → 2026년 5월 종합소득세 신고 시 → 148만원 환급 매년 900만원 넣고 → 매년 148만원 돌려받고 → 운용 수익은 세금 없이 쌓이고 → 55세 이후 3.3~5.5% 저율 수령 연간 실질 수익률에 148만원이 추가되는 셈이라 안 하면 손해예요 😊 ...